五年定期存款利率2022最新计算器，五年定期存款利率2020计算器

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2022年，我们一路跌跌撞撞。

越来越多的不确定性和复杂的市场环境，让很多人的钱袋子受到了冲击。

特别选择比较少的老年人。一般，大多数老年人的理财渠道都是在银行，但是到了今年，我们看到很多的出人意料。

比如5年期定期存款的利率，低于3年期定期存款利率。

比如多家银行陷入危机，甚至破产。

虽然过程不愉快，但是河南村镇银行50万以内的储户存款还是全部垫付完成。50万以上的部分保留权益，看后续资产的追偿情况。国家还是维护了存款保险50万以下保本的公信力。

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银行破产法对储户50万以内的存款通过存款保险予以保护

那么对于超过50万以上存款的储户，银行存款是否属于保本的理财产品呢？

银行是能破产的，除了最近这俩，我国之前有四家银行宣告破产：

包商银行、海南发展银行、汕头商业银行、河北省肃宁尚村信用社。

最典型的就是包商了，曾经的全国30强、总资产规模一度超过5500亿，473万储户…

但是大家不用特别担心全国性商业银行，就是我们常常说到的中/农/工/建/交通/邮储，以及12家股份制银行，比如招商/民生/中信/光大/华夏/广发等，除此以外的城商行，民营银行，农村合作金融机构常常会用高一些的揽储条件来吸储。不过村镇和农村信用社，我不建议大家再存了。

理由如下：根据数据显示，截至2020年末，国有大行的不良率仅为1%，股份行不良率为2%，城商行不良率为2%，农商行不良率为2.4%。

18年以来，涉及到村镇银行处罚的信息有1500条左右…

何必为了利息，给自己的本金找不痛快。

当然，如果你确实想要高一点的利息，想存城商行、民营银行，我也不拦大家，自己掂量一下，多关注一下这些银行的消息。一般来说，出事前都会有些苗头。

如果说还是比较在意安全性，又想收益高的，我其实建议买增额寿。

3.5%的复利，十年左右都能吊打各行存单和存款，长期持有，单利达到6-8%并不难。

短期持有，选择趸交的方式，利率写在合同上，有的产品，第二年的现金价值就能超过本金。简单说，相当于从第二年开始就锁定了一个终身3.5%复利的活期账户。

随时可以部分或全部取现，不影响利率；这个机制也是给到了最大的选择权，如果日后经济情况好转，或者有更好的投资方向，或者有急需用钱的地方，这部分的资金完全是自主的，可流动的，随时可用的。

假如，我们现在趋势看来进入了降息的通道，现在市场的复杂性大大增加，以至于投资产品选择面降低，我们就长期持有这份保单，3.5%的复利，就是为未来的财富积累选择了一条又长又湿的雪道。

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锁定终身利率

当然，可能很多人觉得保险是不是和村镇银行一样不安全？

真不是。

纵观村镇银行的发展史，它就像一场“大跃进”的不良产物。

一切源于06年银监会出台的放宽农村地区银行业的准入门槛，目的是扶持新农建设。

首家村镇银行：四川仪陇惠民村镇银行成立于07年，注册资本金200万元。

没错，两百万就能开银行…

提问：大家知道保险公司成立，最低注册资本是多少吗？

实缴资本2亿。再小的保司，也是村镇门槛的100倍。

说回村镇银行，经过三年试点之后，09年-11年，村镇银行遍地开花，截止到去年村镇银行有1651家，占全国银行金融机构的36%

而我国能经营寿险业务的保险公司，还不到100家。

所以，如果因为村镇银行暴雷、破产就担心保险，大可不必。

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保险作为金融三驾马车之一，在之前的时间，因为市场处于不规范的时期，确实让很多人有不好的体验和误解。

现在越来越多的资讯渠道，打破很多信息的不对等， 多渠道验证。我们相信客观的数据呈现和法律支撑。

我们相信好的方案是能穿越时间周期和经济周期的礼物。

最后，大家要是对于保险和保障有疑虑，直接问我。

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