国家不建议买重疾保险了嘛,国家提倡买重疾保险吗

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国家不建议买重疾保险了嘛,国家提倡买重疾保险吗

首先我们要搞清楚到底什么是返还型的重疾险，最简单的就是产品条款带有“两全”字样。按照保障期间的话，也可以划分为以下两种类型：

1.保障到指定岁数，比如保证到70岁。70岁之前如果没有发生疾病风险的话，就退还所缴纳的总保费。且合同终止。

2.重疾的保障是保障终身，但是返还是在指定岁数返还。比如在70岁的时候返还所缴纳的总保费，但是重疾保障依旧继续存在。

很多消费者其实对返还型重疾险的定义理解存在误区，很多保险公司代理人在推销带有身故责任的重疾险的时候喜欢讲这就是返还型重疾险，并且说如果以后到七老八十的时候不想要这份产品的话，就可以直接去办理退保，就能得到不少的现金价值。

那这种情况如果我们办理退保的话，其实就相当于跟保险公司解除合同了，这并不是真正意义的返还，且即便是不带有身故的消费型重疾险也是有现金价值的。

为什么我们不太推荐这种返还型的重疾险？

1.和储蓄型以及消费型的重疾险相比，返还型重疾险的价格实在太贵。如果我们的预算充足，能够买到较高的合理的保额，那这种情况下买这种类型的产品当然是没有任何问题的。但是比如说一个人预算只有5000块钱，那就别考虑的这种产品了。

2.返还型的重疾，虽然说是有病就赔付，没病就给钱。但是我们要思考一个问题，5000元的预算，买消费型重疾保额能买40万，买返还型重疾保额能买20万。若是真发生风险了，这中间的20万差距怎么办？是自己承担，还是有别人来帮你承担？

3.返还型重疾比其他类型重疾险多出来的价格，是按照所谓的返还更划算。还是有其他更划算的方式？很多人再买返还型重疾险的时候，根本没有考虑到资金的时间价值。比如同样是30万的保额，消费型的重疾只要3000块钱，返还型的要5000块钱。现在这个人30岁，缴费期是20年，消费型重疾总保费是6万，返还型总保费是10万，那如果到70岁返还，单独用这多出来的4万去做其他理财，40年的时间，各位认为这4万能不能变的比10万还多？

4.所以说到底，很多人为了返还而买重疾，忽略了保额，在真发生重疾风险的时候，低保额不能解决问题。本质来说返还型重疾就是谈保障，保障不到位，谈理财，收益也很差，完全不是适合大多数人

说到底，我认为返还型重疾完全不值得。

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